21世纪经济报谈记者 唐婧 北京报谈

3月16日，中国普惠金融盘考院调治蚂调治团盘考院发布《2024中国消耗者金融健康讲述》（下称《讲述》）并召开媒体发布会。《讲述》基于一项大范畴在线探询，鸠集了来自傲度千般化东谈主群的20424份有用问卷，从日常措置、财务韧性、投资异日和掌控力4个维度共10个目的来度量样本的金融健康水平。

《讲述》裸露，诚然我国度庭收入和股市在 2024 年前三个季度呈现出相对较弱的增长态势，但消耗者金融健康现象却罢了了似乎料念念以外的改善——平均金融健康指数从 2023 年的 55.4 飞腾到 2024 年的59.3，金融健康指数处于“相称健康”和“比较健康”鸿沟的比例打算增多了 7.4 个百分点，况兼在财务韧性、投资异日和掌控力维度齐展现了显赫的普及。

对此，中国普惠金融盘考院盘考员胡煦证据，2024年中国住户金融健康水平有所改善的原因是，在经济环境濒临一定挑战的大布景下，我国住户主动建造资产欠债表，为改善自己财务现象作出了积极应答。《讲述》也指出，2024年消耗者金融健康的变化反馈消耗者采取了积极得当经济挑战的步履，包括增多储蓄、减少假贷和调治消耗不雅念。

值得留意的是，《讲述》裸露，以“00 后”和“90 后”为代表的年青一代的金融健康现象显赫弱于更年长的群体——由于相对更低的金融修养、更不相识的职责、更高的收入波动性和有限的金融资产等环节身分，“00 后”和“90 后”在财务韧性和掌控力维度濒临显然挑战。对此，胡煦指示，“00 后”和“90 后”正处于议论授室生子的东谈主生阶段，因此这一群体的金融健康水平内容上对生养意愿是有影响的，这对咱们的政策制定可能也有所启示。

中国普惠金融盘考院院长贝多广也指出，以“00后”和“90后”为代表的年青一代、学历较低的消耗者、乡村住户、小微老板等群体的金融健康水平大批薄弱。一方面，他们需要被多加关切，他们恰是政府职责讲述提议的“投资于东谈主”的重心对象；另一方面，当他们的金融健康水平普及之后，将会开释出更多的纵情性消耗。

贝多广先容，纵情性消耗是指非必需品的消耗，在日常生计中，改善型消耗、服务型消耗齐不错归入其中。挖掘纵情性消耗的后劲一定是建立在更好的金融健康水平的基础上，因为东谈主唯有在基本生计所需赢得保障、可主管资金增多且对异日充满但愿，才可能会产生这类消耗倾向。

不同群体的金融健康现象互异显赫

为更好地了解不同东谈主群的金融健康现象，《讲述》还对金融健康的群体互异及背后身分进行了分析。从受讲授程度来看，受讲授程度越高的群体，金融健康现象越好。比较总样本，领有本科或盘考生学历的个东谈主不仅收入更高、更相识，还具有显然更好的金融修养、更低的债务职守、更多的金融资产况兼更少经验幽闲或降薪冲击。鉴于不同学历群体在金融健康方面的显然互异，政策制定者有必要开导提高金融修养、缓冲收入波动并促进低学历东谈主群资产积存的侵犯措施。

从城乡来看，与城镇住户比较，无论从指数总体来看，如故从细分目的来看，乡村住户的金融健康仍然有较大的普及空间。金融讲授、作事促进、收入和金融资产的普及、收入波动性和债务职守的应答，齐是不错来入部下手普及乡村住户金融健康的方面。从这个角度来讲，将金融健康看成乡村振兴战术的政策视角具有蹙迫酷好酷好。通过普及乡村住户的金融修养、提供更可及和得当需求的金融服务和器具，大致匡助乡村住户更好地应答收入波动、减少债务职守、罢了金钱积存，提高他们抗风险的韧性和发展后劲，从而推动更高质料的乡村振兴，也有助于举座经济相识和可握续发展。

从作事来看，固定职责者、自营作事者和退休东谈主员的金融健康好于总样本的平均水平。值得关切的是，本年小微老板金融健康较好的比例降至与活泼作事者格外。尽管老板在收入和资产方面并不处于颓势，但较重的债务职守使得他们在债务可控程度、济急储蓄和济急假贷等目的上显然逾期于总样本。活泼作事者在绝大部分身分中齐处于不利地位，尤其推崇为较高的职责和收入不相识性。

举座来看，不同作事群体的金融健康现象呈现出显赫互异，反馈了各群体在金融常识、收入、金融资产、债务职守等方面的不同挑战与上风。这意味着金融健康政接应该愈加留意不同作事群体间的互异化需求。面前格外要为活泼作事者和老板提供更多的支柱，匡助他们普及掌控感情切解债务压力。

事实上，跟着普惠金融发展从“有莫得”渐渐向“好不好”过渡，金融健康在罢了普惠金融高质料发展的主义进度中愈显蹙迫。连年来，我国金融监管部门也越来越爱重金融健康，关切金融健康在增强微不雅主体财务韧性、普及异日财务信心等方面的后劲。

举例，2023年5月，中国东谈主民银行等五部门调治发布的《对于金融支柱全面鼓励乡村振兴 加速建设农业强国的沟通观念》明确提议，加速鼓励消耗者金融健康建设，促进金融健康建设与金融讲授、金融消耗职权保护有机结合。又如，2025年1月，中国东谈主民银行发布的《中国普惠金融目的分析讲述》（2023年-2024年）在部署下一阶段职责时也示意，加强金融消耗者讲授和保护，普及消耗者金融修养，营造爽直的金融消耗环境，有劲促进金融健康。

贝多告白诉记者，我国金融监管部门悉力于将金融健康纳入更平时的发展战术中，加强海外关联引诱以确保普惠金融向着促进金融健康的标的发展。同期，积极构建普惠金融高质料发展生态，关切金融修养普及、消耗者职权保护，营造爽直的金融消耗环境。本年的政府职责讲述也提到完善普惠金融尺度体系和基础轨制，异日金融健康水平有可能会纳入普惠金融的旁观目的，关联尺度也可能进一步明确。

金融健康有助于推动可握续经济增长

临了，《讲述》还磨练了改善金融健康的宏不雅经济影响并提议了四点启示。分析标明，金融健康与更平时的经济着力之间存在密切掂量，举例纵情的消耗倾向和生计舒适度普及，这些身分有助于推动可握续的经济增长。

一是将金融健康看成高质料可握续发展的中间主义。议论到金融健康与消耗倾向和生计舒适度存在显赫关联关系，将金融健康看成中间主义优先议论有助于建立一个支柱包容性发展的、更可握续的肃肃经济环境。

二是将金融健康纳入普惠金融政策目的体系。此举不错更精确地识别金融服务的不及之处，优化政策瞎想，确保金融资源大致信得过惠及弱势群体，推动金钱积存和社会金钱的合理建设，最终促进经济的包容性增长和社会的融合相识。

三是跋扈推动普惠保障发展，握续加固社会安全网。尽管2024年的保障磨灭风险程度相较2023年取得了显赫进展，但该目的现在依然面前金融健康框架中最薄弱的设施。这一问题揭示了亟需加大起劲、扩大保障保障的普及鸿沟，格外是对于低收入和弱势群体。

四是推出金融讲授国度战术。年青东谈主、受讲授程度较低东谈主群、乡村住户、活泼作事者和老板等金融健康欠佳的群体恢复基本金融常识的正确率显然低于总样本平均水平。通过系统普及金融修养，政府不仅大致增强这些群体的金融决策才能，还能显赫普及其财务韧性，推动微不雅主体的长久金融相识。

国务院发展盘录取心阛阓盘考所原长处王微示意，面前消耗有一些新趋势，老匹夫对于 “提质扩容”类消耗需求隆盛、增长迅猛，在此流程中对高质料金融居品也会产生更热烈的渴求。她进一步指出，通过金融常识的学习、金融健康水平的普及，老匹夫不错赢得更多金融本事的支柱，从而更好地安排当期消耗和跨期消耗，并制定面向异日的消耗规画。

另外，贝多广还在调研中发现，金融健康才能薄弱的消耗者频频由于一些非主不雅的身分有了不良的信用记载，面前又穷乏轨范、透明且方便的路线进行个东谈主征信建造，从而影响到了消耗水平的普及和金融服务的赢得。对此，贝多广建议，加速出台个东谈主征信建造步履细目，积极饱读吹银行、消金公司、互联网平台等开展试点，推出线上、轨范、方便的个东谈主征信建造居品进口，匡助消耗者普及建造着力及效果。

蚂调治团盘考院院长李振华还称，数字金融不错在匡助消耗者措置日常消耗、合理诈欺信贷资源、罢了结构合理的资产建设、赢得应有的风险保障等方面清楚作用，举例，AI不错协助马上生成与用户需求匹配的保障决策，这也有助于普及消耗者的金融才能，普及自己的金融健康水平。

更多内容请下载21财经APP开云体育